65세 이상 뉴저지 메디케이드(ABD) 소득 및 자산 기준 완벽 정리

뉴저지에서 65세 이상 시니어가 신청하는 메디케이드는 ABD(Aged, Blind, or Disabled) 프로그램으로 분류됩니다. 64세 이하 일반 성인(MAGI)과 달리 소득뿐만 아니라 보유 자산(Resource)까지 엄격하게 심사합니다.

목적에 따라 일반 의료 혜택(커뮤니티 메디케이드)과 홈케어/요양원 혜택(MLTSS/롱텀케어)의 기준이 다르므로 명확히 구분해야 합니다.

구분	목적 및 보장 범위	월 소득 한도 (개인 / 부부)	자산 한도 (개인 / 부부)
커뮤니티 ABD 메디케이드	병원, 의사 진료, 처방약, 치과 등 기본 의료 혜택	연방 빈곤선(FPL) 100% 수준 • 개인: 약 $1,330 / 월 • 부부: 약 $1,804 / 월	• 개인: $4,000 • 부부: $6,000
롱텀케어 / MLTSS	가정 내 방문 간병(홈케어), 성인 데이케어, 요양원 비용 전액 지원	SSI 기준액의 300% • 개인: $2,982 / 월(초과 시 QIT 트러스트 활용 가능)	• 신청자: $2,000 • 배우자: 최대 $162,660 보호
메디케어 비용 지원 (MSP)	메디케어 Part B 보험료 대납 및 코페이/디덕터블 보조	연방 빈곤선 100%~135% 수준 • 개인: 약 $1,330 ~ $1,760대 • 부부: 약 $1,804 ~ $2,380대	• 개인: $9,660 내외 • 부부: $14,470 내외

소득 심사 대상에는 소셜 시큐리티 은퇴 연금(Social Security), 직장 연금(Pension), 이자 및 배당 소득, 부동산 임대 소득 등이 포함됩니다.

비과세/제외 소득: 비근로 소득 중 첫 $20 등 일부 기본 공제가 적용됩니다.
소득이 기준($2,982/월)을 초과하는 경우 (MLTSS):
- 롱텀케어(MLTSS) 신청 시 월 소득이 한도를 넘더라도 자격이 바로 박탈되지 않습니다.
- QIT(Qualified Income Trust, 일명 Miller Trust) 계좌를 개설해 한도 초과분의 소득을 해당 신탁 계좌로 입금하도록 설정하면 소득 기준을 충족할 수 있습니다.

신청자가 소유한 모든 금융 및 부동산 자산은 신청 월 첫날 기준으로 평가됩니다.

카운트 대상 자산 (Countable Assets):
- 은행 입출금 계좌(Checking/Savings), 정기예금(CD).
- 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 암호화폐.
- 은퇴 계좌(IRA, 401k: 연금화되지 않고 일시 인출 가능한 형태인 경우 원금 산정).
- 주 거주지 외의 추가 부동산(투자용 주택, 토지 등).
- 해약 환급금(Cash Surrender Value)이 있는 종신 생명보험.
면제 자산 (Exempt / Non-Countable Assets):
- 주 거주 주택: 순 지분(Equity) 약 $1,130,000 이하이며 본인이 거주하거나 배우자가 거주하는 주택.
- 차량 1대: 시세와 무관하게 교통수단으로 사용하는 차량 1대.
- 취소 불가능한 사전 장례 플랜(Irrevocable Funeral Trust) 및 가족 묘지.
- 개인 가재도구 및 의류, 통상적인 장신구.

5년 자산 추적 룰 (Look-Back Period)
홈케어나 요양원(MLTSS)을 신청할 경우, 복지국에서 신청일 기준 지난 60개월(5년)간의 모든 은행 거래 내역을 전수 조사합니다. 자녀에게 무상 증여하거나 시세보다 낮게 매각한 기록이 있으면 그 금액에 비례하여 메디케이드 승인이 유예(Penalty Period)됩니다.
배우자 빈곤 방지 규정 (Spousal Impoverishment Rules)
부부 중 한 명만 MLTSS를 신청하는 경우, 건강한 배우자(Community Spouse)는 부부 공동 자산 중 최소 $32,532에서 최대 $162,660까지 합법적으로 보유할 수 있어 자산을 전부 소진하지 않아도 됩니다.
카운티 복지국(CWA) 관할
ABD 메디케이드는 온라인 신청뿐만 아니라 거주 카운티(예: 버겐 카운티, 미들섹스 카운티 등) 사회복지국(Board of Social Services)을 통해 인터뷰 및 서류 제출이 진행됩니다.