미국 연방 건강보험인 메디케어(Medicare)는 제공 주체와 보장 범위에 따라 파트 A, B, C, D 4가지로 나뉩니다.크게 정부가 직접 운영하는 오리지널 메디케어(Part A + B)와 민간 보험사를 통해 운영되는 파트 C(어드밴티지) 및 파트 D(처방약) 구조로 이해하면 쉽습니다.
| 구분 | 성격 | 주요 보장 내용 | 월 보험료 (Premium) | 운영 주체 |
| 파트 A | 병원 보험 (Inpatient) | 병원 입원, 전문 간호 시설(SNF), 호스피스, 일부 홈헬스케어 | 대부분 무료 (미국 내 10년/40크레딧 납부 기준) | 연방 정부 (CMS) |
| 파트 B | 의료/외래 보험 (Outpatient) | 의사 진료, 통원 검사(X-ray, 혈액검사), 외래 수술, 예방 접종, 의료 장비(DME) | 기본 월 $174.70~ (소득별 IRMAA 할증 차등 적용) | 연방 정부 (CMS) |
| 파트 C | 메디케어 어드밴티지 (Advantage) | A + B 통합 패키지 + 대부분 D(처방약) 포함 + 치과/안과/보청기 등 추가 혜택 | 플랜에 따라 $0인 경우 많음 (단, 파트 B 기본료는 별도 납부 필수) | 민간 보험사 (HMO/PPO) |
| 파트 D | 처방약 보험 (Prescription) | 외래 처방 의약품 비용 보장 | 플랜별 차등 (소득 수준에 따라 IRMAA 추가 부과) | 민간 보험사 |
파트별 핵심 특징
- 파트 A (병원 입원 보험): 미국에서 본인 또는 배우자가 10년(40분기) 이상 메디케어 세금을 냈다면 보험료가 없습니다. 입원 치료비의 큰 부분을 커버하지만, 입원 기간별 디덕터블과 코페이가 발생합니다.
- 파트 B (외래 의료 보험):병원 밖에서 받는 진료나 검사를 담당합니다. 통상 진료비의 약 80%를 정부가 부담하고, 본인은 연간 디덕터블 충족 후 20% 코인슈어런스(자기부담금)를 냅니다.
- 파트 C (메디케어 어드밴티지): 정부 대신 민간 보험사가 운영하는 ‘올인원’ 플랜입니다. 파트 A와 B를 대체하며 대부분 처방약(D), 치과, 안과 혜택이 묶여 있습니다.보험료가 저렴하고 본인부담금 상한선(MOOP)이 있는 대신, 보험사 네트워크(HMO/PPO) 제한이 있고 사전 승인이 까다롭습니다.
- 파트 D (처방 약 보험): 일반 병원 밖 약국에서 처방받는 조제약 비용을 지원합니다. 오리지널 메디케어(A+B) 가입자가 별도로 추가 가입(Stand-alone PDP)하거나, 파트 C 플랜(MAPD)에 포함된 형태로 이용합니다.
가입 방식 선택: 경로 1 vs 경로 2
실제 65세 은퇴 시점에는 다음 두 가지 경로 중 하나를 선택해 구성하게 됩니다.
- 경로 1: 오리지널 메디케어 조합 (파트 A + 파트 B + 파트 D + 메디갭)
- 장점: 미국 전역의 메디케어를 받는 모든 의사·병원 진료 가능, 주치의 추천(Referral) 불필요, 메디갭(보충보험)으로 20% 본인부담금 완벽 방어.
- 단점: 매달 지출되는 고정 보험료(파트 B + D + 보충보험) 부담이 큼.
- 경로 2: 올인원 메디케어 어드밴티지 (파트 C)
- 장점:월 추가 보험료가 $0인 경우가 많고 치과·안과 혜택 및 처방약이 포함되어 경제적.
- 단점: 지정 네트워크 내 의사만 이용 가능, 전문의 방문 시 리퍼럴 필요(HMO), 타주 진료 제한.